Обсуждение:Алгоритм ЧИСТВНДОХ на макросе
5 (2)
Обсуждение:Алгоритм ЧИСТВНДОХ на макросе ( Обсуждение примера 12.05.2014 13:57 )5(1)- о, как раз для 3194-у - просят что нить сделать - завтра заценим ( p2p 19.05.2014 18:35 )0(0)Not specified
>> Ответить - не понятно ( sysrq 22.05.2014 15:13 )5(1)Прошу все таки объяснить как на примере одного вклада посчитать ПСВ?
dates[dates.size] = date( 1, 1, 2008); streams[streams.size] = -10000; - это сумма открытия и дата открытия вклада
а все остальные движения это что?
dates[dates.size] = date( 1, 3, 2008); streams[streams.size] = 2750;
dates[dates.size] = date(30,10, 2008); streams[streams.size] = 4250;
dates[dates.size] = date(15, 2, 2009); streams[streams.size] = 3250;
причисления процентов? доп. взносы? снятия ? что отражать для расчета ПСВ если период отчета МЕСЯЦ?
какие договоры попадут в расчет 3194-У скажем за май? те по которым было движение по счету вклада 423ХХ ?
>> Ответить- пример расчета ПСВ для вклада ( khlebnikov_a 26.05.2014 15:03 )0(0)вклад на 3 месяца с выплатой процентов вкладчику каждый месяц по 100р.
dates[dates.size] = date( 1, 1, 2014); streams[streams.size] = 100000;
dates[dates.size] = date( 1, 2, 2014); streams[streams.size] = -100;
dates[dates.size] = date( 1, 3, 2014); streams[streams.size] = -100;
dates[dates.size] = date( 1, 4, 2014); streams[streams.size] = -100100;
ПСВ должна быть = 1,22%
>> Ответить
- А функцию из кредитного модуля нельзя использовать? ( svolosch 28.05.2014 16:00 )0(0)https://isupport.softlab.ru/reggy/faq/suppapro/probcontent.asp?Sys=111&Und=189&The=8028&Page=&Prob=3766
Если не ошибаюсь это тоже самое. Или я не прав?
>> Ответить - Вопрос? ( DbIxTep 28.05.2014 17:30 )0(0)А как тогда отразить капитализацию процентов?
>> Ответить- Эм... ( svolosch 28.05.2014 17:37 )0(0)Мои рассуждения:
Капитализация - Это приход - с этого момента начисляются % на эту сумму - Как приход по счету.
то есть...
01.01.01 +1000
01.02.01 +100
01.03.01 +100
01.04.01 -1300
Как то так, возможно с противоположными знаками.
P.S/ Я не пытаюсь убедить в своей правоте, я сам хочу понять, прав ли? :-)
>> Ответить- следует учитывать... ( khlebnikov_a 29.05.2014 14:46 )0(0)следует учитывать, что если сумма капитализируется на счет, то она не уходит клиенту и не приходит от клиента.
т.е.
01.01.01 +1000
01.04.01 -1300
или можно рассмотреть так, как если бы сумма ушла клиенту и сразу пришла от клиента
01.01.01 +1000
01.02.01 -100
01.02.01 +100
01.03.01 -100
01.03.01 +100
01.04.01 -1300
PS: сумма 300 чисто условная, при капитализации процентов может измениться в большую сторону, т.к. остаток на который считается увеличивается. В примере это не отражено.
>> Ответить- Суть понятна... ( DbIxTep 29.05.2014 16:33 )0(0)Подожду, что скажет наш ГБ на это
>> Ответить - как быть с суммами? ( sysrq 29.05.2014 17:18 )0(0)если вклад только открылся суммы процентов надо для начала рассчитать. т.е. надо завязываться на срок, ставку, условия причисления и так на весь срок? и к тому же даты будут плавать( 30,31, и проверка на выходной) если начисление в конце месяца скажем. я правильно понимаю всю глубину данного геморроя? или можно как-то проще?
>> Ответить
- два примера ( Sergey V. Mamaev 30.05.2014 05:57 )0(0)два примера, рассчитанных в экселе через ЧИСТВНДОХ:
1. с капитализацией:
21/05/2014 -100000.00
31/05/2014 280.82
30/06/2014 844.83
31/07/2014 880.35
31/08/2014 888.01
30/09/2014 866.85
31/10/2014 903.29
30/11/2014 881.76
31/12/2014 918.83
31/01/2015 926.83
28/02/2015 844.42
31/03/2015 942.25
30/04/2015 919.79
23/05/2015 711.11
23/05/2015 100000.00
чиствндох: 11.287045
2. без капитализации:
21/05/2014 -100000.00
31/05/2014 280.82
30/06/2014 842.47
31/07/2014 870.55
31/08/2014 870.55
30/09/2014 842.47
31/10/2014 870.55
30/11/2014 842.47
31/12/2014 870.55
31/01/2015 870.55
28/02/2015 786.30
31/03/2015 870.55
30/04/2015 842.47
23/05/2015 645.89
23/05/2015 100000.00
чиствндох: 10.747166
рассчитанные рсбанком ПСВ полностью совпадают с ЧИСТВНДОХ. как с капитализацией, так и без
>> Ответить- макрос ( Sergey V. Mamaev 30.05.2014 06:27 )0(0)запустил макрос из примера на этих же цифрах: подтверждаю, выдаёт всё правильно (если на 100 умножить результат)
>> Ответить- А у вас рсбанк корректно считает ПСВ по вкладам с капитализацией на основной счет? ( a.makhov 30.05.2014 09:56 )0(0)
- ранее же ( Sergey V. Mamaev 30.05.2014 10:23 )0(0)ранее же написал:
> рассчитанные рсбанком ПСВ полностью совпадают с ЧИСТВНДОХ. как с капитализацией, так и без
>> Ответить- Очень странно ( a.makhov 30.05.2014 10:57 )0(0)Поддержка признала что это ошибка.
Оформлен запрос 167384, который будет исправлен в 44 патче
У вас какая сборка?
>> Ответить- версия ( Sergey V. Mamaev 30.05.2014 11:02 )0(0)5.50.003.41, на других пока не проверяли
>> Ответить- У меня тоже 41 ( a.makhov 30.05.2014 11:03 )0(0)Все страньше и страньше...
>> Ответить
- Народ, а кто нибудь может формулу расчета расшифровать... ( Волшебник 06.06.2014 09:59 )0(0)Как нибудь попроще...
Или на пальцах разъяснить чего там считается.
А то, что называется, "ниасилил".
Даже смысл этих извращений не понимаю - какую полезную информацию из этих данных можно извлечь?
>> Ответить- да все просто... ( DbIxTep 06.06.2014 10:24 )0(0)Считается ПСВ(полная стоимость вклада).
ЦБ рекомендует для расчета ПСВ использовать алгоритм ЧИСТВНДОХ из MS Excel.
Спасибо Р-Стайлу, что сняли немного работы с IT отделов банков и написали этот алгоритм.
Работает там все довольно просто: процедуре "скармливать" два массива - с датами и денежными потоками. Как эти потоки учитывать описано выли(либо ликбез от своей бухгалтерии). В результате процедура возвращает значение %% ставки.
Как-то так.
>> Ответить- А смысл этой инфы в чем? ( Волшебник 06.06.2014 10:42 )0(0)Тем более за месяц.
Вот у нас за май из всех сроков только три цифры заполнены получились.
На другие сроки просто не размещали.
Чего дадут эти три цифры ЦБ? Чего дадут клиенту?
>> Ответить- динамику - ( KaMPiLeR 06.06.2014 11:44 )0(0)как то так
>> Ответить - Хо Хо... ( DbIxTep 06.06.2014 11:47 )0(0)Официальное письмо в ЦБ пишите... пусть они расскажут, зачем им такая информация =)
>> Ответить- Они требуют ее на сайте выложить. ( Волшебник 06.06.2014 11:59 )0(0)
- Ну... ( svolosch 06.06.2014 12:15 )0(0)Учитывая что там высчитывается процент исходя из денежного потока, то эта формула, какбэ, показывает "настоящий" процент. Например, если не ошибаюсь, если взять кредит с ежемесечным погашением ОД и % то ПСК будет намного выше % ставки по кредиту. Если ОД в конце срока, а % ежемесечно, то все равно ПСК будет выше % ставки. Только лишь в том случае когда и % и ОД в конце срока, только лишь тогда ПСК будет равен % ставке. По вкладам аналогично.
То есть по задумке ЦБ, этот % показывает насколько эффективен кредит/вклад, не зря же называется "эффективная % ставка".
Но это в идеале.
А на практике, 90% населения про это не знают вообще о том что это такое. Да даже если бы и знали про это(ну что перед взятием кредита банк обязан предоставить ПСК по кредиту) я сомневаюсь что Дядя Вася посмотрев на цифры сказал бы:
- М-м-м.. Вызнаете, Итоговый процент по денежному потоку у меня вызывает некоторые сомнения...
Формула сложна настолько, что даже здесь, где собрались люди близкие к расчетам не могут понять "Вас ист Дас?".
Так что. Все как всегда. Идея хороша для клиента. Показывает где, что да как с учетом всего. А вот реализация... Хороша для банка, так как ясности для клиента это не вносит.
>> Ответить- но учитывая что нужно показывать только максимальную ставку по вкладам ( KaMPiLeR 06.06.2014 14:45 )0(0)клиентам это ничо не даст.
а вот ЦБ - например задумается - а с чегой то ваш банк начал выдавать такие вклады - то бишь активно привлекать дср-ва.
видимо в банке проблемы - а давайте ка отзовем лицензию - будет еще одна причина.
>> Ответить- Он и без этой галиматьи видит, что банк начал средства привлекать ( Волшебник 06.06.2014 16:04 )0(0)
- Кстати народ! ( Волшебник 06.06.2014 12:15 )0(0)Если на какой то срок не было принято ни одного вклада, но такой вид вклада есть и старые договора на этот срок тоже есть - какую ставку указывать?
Прочерк, или просто среднюю ставку по всем видам вкладов для данного срока?
>> Ответить- Внимательнее читайте 3194-у ! ( DbIxTep 06.06.2014 12:31 )0(0)прочерк.
Отчет выпускается ТОЛЬКО по вновь открытым/пролонгированным договорам в отчетный период(за месяц)
>> Ответить - Вот мне бухи так же сказали ( svolosch 06.06.2014 12:35 )0(0)Что ТОЛЬКО по НОВЫМ вкладам надо. Но хотелось бы разобраться...
>> Ответить- И кстати... ( svolosch 06.06.2014 15:16 )0(0)В примере xml файла, который ЦБ выложил, допущена ошибка.
<Org RegNum="9999" Name="ЗАО КБ "Примерный"">
Кавычки???? а не " ? Или кавычки не нужны?
>> Ответить- черт... ( svolosch 06.06.2014 15:17 )0(0)
- да блин ( svolosch 06.06.2014 15:17 )0(0)Как & q u o t ; только без пробелов... ну вы поняли :-)
>> Ответить
- я убрал кавычки - timebnk.ru ( KaMPiLeR 06.06.2014 15:19 )0(0)http://www.timebnk.ru/For_CBRF/Deposits.xml?
>> Ответить- У Вас RegNum не тот стоит, если я не ошибаюсь... ( DbIxTep 06.06.2014 15:27 )0(0)Там вроде как должен стоять не ОГРН а рег номер банка в ЦБ РФ (номер лицензии)
Мы у себя, по крайней мере, его поставили.
если что, в макросе отчета {OGRN_RtBank} заменить на {GRN_RtBank}(поддержка посоветовала)
>> Ответить- Да. Там рег. номер нужен ( svolosch 06.06.2014 15:40 )0(0)"В этом случае рассчитанные значения показателей максимальных процентных ставок по договорам банковского вклада с физическими лицами для кредитной организации ЗАО КБ "Примерный", рег. N 9999 за февраль 2014 года излагаются в следующем виде (пример 2)."
>> Ответить - Спасибо )) Исправил ( KaMPiLeR 06.06.2014 15:43 )0(0)а вы как выложили - дайте линк на свой сайт.
наши просто еще ответ в цб сеня писали - замучили меня вопросами - что такое название сайта и адрес сайта ))
и не могли придумать как выложить чтоб и табличка была и сам файл.
я кстате предложил в ответ написать что выложили две ссылки - одна для людей, другая для машин.
>> Ответить- Эм... ( svolosch 06.06.2014 15:54 )0(0)Мы еще в процессе выкладывания))) Только тс-с-с-с-с!!!!
>> Ответить - на сайте сбера и мкб - пусто ( KaMPiLeR 06.06.2014 15:59 )0(0)----
>> Ответить- какого мкб? :) ( Волшебник 06.06.2014 16:06 )0(0)Not specified
>> Ответить- ОАО "МКБ" - http://mkb.ru ( KaMPiLeR 06.06.2014 16:14 )
- Так две же ссылки и должно быть... ( Волшебник 06.06.2014 16:10 )0(0)Not specified
>> Ответить - Вот наша ссылка ( DbIxTep 09.06.2014 08:56 )0(0)http://www.aorb.ru/For_CBRF/Deposits.xml
>> Ответить- а ссылки на этот файл на сайте нету? ( KaMPiLeR 09.06.2014 15:55 )0(0)или я не там искал?
>> Ответить- По ходу, нет ( DbIxTep 09.06.2014 15:59 )0(0)Значит просто не сделали новость с ссылкой на этот файл)) Это уже не мои заморочки, главное что сам файлик ЦБ сможет найти
>> Ответить - А ссылки на файл и не должно быть ( Волшебник 09.06.2014 16:03 )0(0)Должна быть ссылка на главной странице на страничку с табличной формой.
>> Ответить- Нашел! ( DbIxTep 09.06.2014 16:08 )0(0)http://www.aorb.ru/fizicheskim_licam/vklady/informaciya_o_procentnyh_stavkah_po_dogovoram_bankovskogo_vklada_s_fizicheskimi_licami/
>> Ответить- На главной странице сайта должна быть размещена ссылка на эту страничку ( Волшебник 09.06.2014 16:12 )0(0)
- Да ладно! Есть у нас ссылка! ( DbIxTep 09.06.2014 16:19 )0(0)Снизу справа... Рядом с курсами валют ;-)
Так что все в порядке ))
И, к слову, эта информация должна быть размещена не позднее 10 рабочего дня месяца, следующего за отчетным. Итого, до 16 еще время есть
>> Ответить- А, ну да... ( Волшебник 09.06.2014 16:21 )0(0)
- А вот еще вопрос ( fplab 09.06.2014 09:18 )0(0)Коллеги, а как быть вот с такой ситуацией?
Ну, допустим, открылся вклад в мае 2014. Подошел конец месяца. По условиям договора на вклад начислены проценты, но НЕ ПРИЧИСЛЕНЫ. Т.е. вклад без капитализации.
Учитываются ли такие проценты при расчете или нет?
Спасибо
>> Ответить- насколько я понимаю, нет ( DbIxTep 09.06.2014 09:35 )0(0)Учитываются только те средства, которые РЕАЛЬНО идут клиенту. По крайней мере мне так наш ГБ объяснил.
Вот для примера: Вклад открылся в январе 2014 на год с ежеквартальной капитализацией.
Вот так я вижу денежные потоки по этому вкладу для расчета ПСВ:
[01.01.2014] -100р (начальная сумма вклада)
[31.03.2014] 10р (%% за 3 месяца - сумма условная)
[30.06.2014] 11р (%% за 3 месяца - сумма условная)
[30.09.2014] 12р (%% за 3 месяца - сумма условная)
[31.12.2014] 13р (%% за 3 месяца - сумма условная)
[31.12.2014] 100р (основная сумма вклада)
Две последние строчки можно объединить в одну. Оставил две для наглядности
Вот как то так. %% все условные, увеличиваются, поскольку присутствует капитализация
>> Ответить- Не понимаю - в каком месте я дурак? ( fplab 16.06.2014 17:58 )0(0)Ребята, ну выручайте!
У нас никто толком подсказать не может. Вот движения по депозиту:
dates[dates.size] = date (6, 5, 2013); streams[streams.size] = -1000000; // Открытие dates[dates.size] = date (31, 5, 2013); streams[streams.size] = 6849; // %% dates[dates.size] = date (10, 6, 2013); streams[streams.size] = 6800; // Частичное снятие dates[dates.size] = date (29, 6, 2013); streams[streams.size] = 8238; // %% dates[dates.size] = date (08, 7, 2013); streams[streams.size] = 8200; // Частичное снятие dates[dates.size] = date (31, 7, 2013); streams[streams.size] = 8512; // %% dates[dates.size] = date (9, 8, 2013); streams[streams.size] = 8500; // Частичное снятие dates[dates.size] = date (31, 8, 2013); streams[streams.size] = 8515; // %% dates[dates.size] = date (6, 9, 2013); streams[streams.size] = 8600; // Частичное снятие dates[dates.size] = date (30, 9, 2013); streams[streams.size] = 8233; // %% dates[dates.size] = date (7, 10, 2013); streams[streams.size] = 8200; // Частичное снятие dates[dates.size] = date (31,10, 2013); streams[streams.size] = 8509; // %% dates[dates.size] = date (7, 11, 2013); streams[streams.size] = 8500; // Частичное снятие dates[dates.size] = date (30, 11, 2013); streams[streams.size] = 8236; // %% dates[dates.size] = date (14, 12, 2013); streams[streams.size] = 8230; // Частичное снятие dates[dates.size] = date (31, 12, 2013); streams[streams.size] = 8525; // %% dates[dates.size] = date (13, 1, 2014); streams[streams.size] = 8500; // Частичное снятие dates[dates.size] = date (16, 1, 2014); streams[streams.size] = 500000; // Частичное снятие dates[dates.size] = date (31, 1, 2014); streams[streams.size] = 6469; // %% dates[dates.size] = date (3, 2, 2014); streams[streams.size] = 6500; // Частичное снятие dates[dates.size] = date (28, 2, 2014); streams[streams.size] = 3841; // %% dates[dates.size] = date (11, 3, 2014); streams[streams.size] = 150000; // Частичное снятие dates[dates.size] = date (31, 3, 2014); streams[streams.size] = 3458; // %% dates[dates.size] = date (30, 4, 2014); streams[streams.size] = 2937; // %% dates[dates.size] = date (08, 5, 2014); streams[streams.size] = 790; // %% dates[dates.size] = date (08, 5, 2014); streams[streams.size] = -361084; // Пролонгация dates[dates.size] = date (31, 5, 2014); streams[streams.size] = 1991; // %%
Скармливаю макросу - ошибка Floating point error: invalid operation на строке
Sum = Sum + sums[i] / pow (y, p);
Куды копать? И что я неправильно делаю? Спасибо
>> Ответить- onError включи - p - отрицательный скорее всего ( KaMPiLeR 16.06.2014 18:27 )0(0)onError включи - p - отрицательный скорее всего
>> Ответить- В том-то и дело, что нет ( fplab 17.06.2014 09:39 )0(0)В момент ошибки p = 0.0685.
А вот y = -2.3564
Самое неприятное, что данные - реальные: выбраны ручками и перепроверены. Ну должно же что-то посчитаться или нет?
Кстати, правильно я понимаю, что пролонгации учитываются со знаком "-", т.е. как внесение средств на счет?
Кроме того, макрос отказывается считать на новых вкладах, открытых в отчетном периоде, т.е. в мае.
Допустим, 10.05.2014 открыт вклад на 100000, а 31.05.2014 по нему начислены проценты (допустим 500 руб.). Опять ошибка.
Спасибо
>> Ответить- у вас в 08.05.2014 не пролонгация ( Sergey V. Mamaev 17.06.2014 11:27 )0(0)у вас в 08.05.2014 не пролонгация получается, а допвзнос. при пролонгация либо эта сумма пройдёт и с минусом и с плюсом, либо вообще должна отсутствовать.
далее у вас отсутствует окончательное снятие средств: полная стоимость должна рассчитываться на полный срок с учётом всех денежных потоков и с учётом сроков между датами этих потоков (ПСВ по вкладу с причислением процентов раз в месяц и раз в полгода даёт разные цифры)
>> Ответить
- по-моему у тебя нет логического окончания вклада ( aand 17.06.2014 08:54 )0(0)... насколько я понимаю в конце всего потока у тебя должно быть полное снятие вклада с обнулением, типа:
dates[dates.size] = date( 1, 1, 2008); streams[streams.size] = -10000; // открытие
dates[dates.size] = date( 1, 3, 2008); streams[streams.size] = 100; // %%
dates[dates.size] = date(30,10, 2008); streams[streams.size] = 200; // %%
dates[dates.size] = date(15, 2, 2009); streams[streams.size] = 300; // %%
dates[dates.size] = date( 1, 4, 2009); streams[streams.size] = 400; // последнее начисление %%
dates[dates.size] = date( 1, 4, 2009); streams[streams.size] = 11000; // закрытие/снятие (остаток на вкладе)
...а у тебя в примере, как я понимаю, предполагается продолжение денежных потоков
>> Ответить- Обнуление не происходит. Происходит прологнация ( fplab 17.06.2014 09:41 )0(0)Да, именно так. Вклад пролонгирован 08.05.2014 на сумму 361084 на тех же условиях
>> Ответить- мы пролонгацию не учитывали... ( aand 17.06.2014 10:00 )0(0)потому как, если ее учитывать, то непонятно, когда заканчиваются денежные потоки по договору.
В твоем случае, мне кажется, надо остановиться на дате пролонгации. Попробуй. По крайней мере проверишь логику программы с обнулением суммы.
>> Ответить - вдогонку. только сумма пролонгации должна быть положительная (типа снятие клиентом денег) ( aand 17.06.2014 10:02 )0(0)Not specified
>> Ответить - пролонгация должна быть как для вновь открытых вкладов ( KaMPiLeR 17.06.2014 10:04 )0(0)я так сделал.
типа была пролонгация в мае 2014 года - от этой даты и пляшем. всю историю тянуть не надо
>> Ответить- и как вариант - попробуйте на своем периоде посчитать в иксель - через XIRR ( KaMPiLeR 17.06.2014 10:06 )0(0)я заставил бухов на икселе с периодами тренироваться - потому как если в иксель не считает то и эта функция тож не будет считать.
>> Ответить- длинное сумбурное сообщение :-) ( aand 17.06.2014 12:56 )0(0)1. Уже пришло сообщение от Волшебника, что данный вклад не должен участвовать в расчете. Абсолютно с ним согласен. Но т.к. задача сама по себе заинтересовала, начали копать "всем миром" :-)
2. Про последнее начисление я уже писал. Я считаю, что оно лишнее. Но, допустим, что мы будем думать, что вклад заканчивается на дате пролонгации.
3. Первое, что видно невооруженным взглядом, в примере не учитываются разнонапрвленные потоки, т.е. как минимум, это должно выглядеть так:
dates[dates.size] = date (6, 5, 2013); streams[streams.size] = -1000000; // Открытие
dates[dates.size] = date (31, 5, 2013); streams[streams.size] = -6849; // %%
dates[dates.size] = date (10, 6, 2013); streams[streams.size] = 6800; // Частичное снятие
dates[dates.size] = date (29, 6, 2013); streams[streams.size] = -8238; // %%
dates[dates.size] = date (08, 7, 2013); streams[streams.size] = 8200; // Частичное снятие
...
dates[dates.size] = date (08, 5, 2014); streams[streams.size] = 361084; // Снятие
Прогнали через иксиль такой вариант, и о ужас!!! - получили 0.00%
4. Стали думать :-) Получается следующее:
Клиент принес денежку миллион, затем еще некоторую сумму в размере %%, а на следующий день снял эти %%, ну и в течение всего года делал эти бессмысленные манипуляции. В конце года снял остаток и "счастливый" пошел его тратить.
5. Но ведь %% он берет реально не из своего кармана, а ему их дает ваш щедрый банк. Решили включить эту операцию в денежный поток:
dates[dates.size] = date (6, 5, 2013); streams[streams.size] = -1000000; // Открытие
dates[dates.size] = date (31, 5, 2013); streams[streams.size] = 6849; // %% щедрый банк дает клиенту
dates[dates.size] = date (31, 5, 2013); streams[streams.size] = -6849; // клиент кидает их во вклад
dates[dates.size] = date (10, 6, 2013); streams[streams.size] = 6800; // Частичное снятие
dates[dates.size] = date (29, 6, 2013); streams[streams.size] = 8238; // %% щедрый банк дает клиенту
dates[dates.size] = date (29, 6, 2013); streams[streams.size] = -8238; // клиент кидает их во вклад
dates[dates.size] = date (08, 7, 2013); streams[streams.size] = 8200; // Частичное снятие
...
dates[dates.size] = date (08, 5, 2014); streams[streams.size] = 361084; // Снятие
прогнали такой вариант через иксиль, и о чудо!!! 10.47%
ну вот какая-то такая логика рассуждений у нас получилась :-)
Это схема "оперативного" расчета ПСВ по факту движения по вкладу (с учетом доп вложений, частичных снятий).
6. Теперь по поводу указания...
Представим, что мы на год в прошлом и нам надо расчитать ПСВ для вклада открытого в мае. Понятно, что мы не знаем как будет клиент снимать деньги, но график расчета %% нам известен... Выглядеть все это будет так:
dates[dates.size] = date (6, 5, 2013); streams[streams.size] = -1000000; // Открытие
dates[dates.size] = date (31, 5, 2013); streams[streams.size] = 6849; // %% щедрый банк дает клиенту
dates[dates.size] = date (31, 5, 2013); streams[streams.size] = -6849; // клиент кидает их во вклад
dates[dates.size] = date (29, 6, 2013); streams[streams.size] = 8238; // %% щедрый банк дает клиенту
dates[dates.size] = date (29, 6, 2013); streams[streams.size] = -8238; // клиент кидает их во вклад
...
dates[dates.size] = date (08, 5, 2014); streams[streams.size] = 1000000 + СУММА(%%); // Снятие
Как-то так мы для себя все разобрали, для вклада с капитализацией %% :-)
>> Ответить
- Такой вклад вы НЕ учитываете в расчете ПСВ ( Волшебник 17.06.2014 11:27 )0(0)Читаем внимательно указание:
ПСВ рассчитывается в соответствии с условиями договора банковского вклада с физическим лицом по состоянию на день его заключения (изменения) исходя из предусмотренных условиями договора банковского вклада с физическим лицом денежных потоков в течение всего срока вклада (без учета пролонгации).
И ниже:
3. В графах таблицы указываются максимальные значения процентных ставок по договорам банковского вклада с физическими лицами, которые определяются условиями заключенных в отчетный период договоров банковского вклада с физическими лицами либо договоров банковского вклада с физическими лицами, условия которых изменены в течение отчетного периода (без учета условий о возможности продления срока договора банковского вклада и условий, выполнение которых зависит от решения вкладчика и (или) варианта его поведения)
Этот вклад вы не заключили и не изменили условия в этот день.
Простая пролонгация не в счет.
>> Ответить
- пример на RSL ( sysrq 09.06.2014 13:28 )0(0)с использованием ЧИСТВНДОХ вроде понятно.
А вот как вы рассчитываете процент за буд период. для Retail интересно? выложите кто-нибудь кусок макроса по заполнению массивов.
есть у кого?
>> Ответить
